В этом году в Казахстане будут возобновлены и запущены новые ипотечные программы от Отбасы банка, который контролирует более 50% ипотечного рынка страны. Продолжат действовать и уже популярные программы, такие как “7-20-25”, “Отау” и “Наурыз”, передает iMedia.com.kz ссылаясь на Liter.kz.
Мы расскажем об условиях каждой из программ и мнения экспертов об этих программах.
“Умай”
Участвовать могут только женщины с официальным доходом. Не требуется отсутствие жилья, что позволяет использовать ипотеку для покупки второй или третьей квартиры. Также можно использовать пенсионные накопления для частичной оплаты жилья.
Запуск женской программы “Умай” от Отбасы банка намечен на второе полугодие этого года. Об этом в конце 2024 года сказала председатель правления банка Ляззат Ибрагимова. Изначально планировалось, что программа стартует в начале года.
По словам Ибрагимовой, условия программы, в том числе ставка по кредиту, еще не утверждены и ставка будет зависеть от привлечения Азиатским банком развития тенге на внутреннем фондовом рынке. Ранее речь шла про 90 млрд тенге для поддержки гендерной и зеленой ипотеки.
Известные на сейчас условия программы “Умай”:
- Максимальная сумма займа: до 50 млн тенге.
- Доход: до 950 тыс. тенге в месяц.
- Тип жилья: квартира или частный дом, покупка возможна как на первичном рынке (в строящихся ЖК, при наличии гарантии КЖК), так и на вторичном рынке.
- Процентная ставка ранее была: 14,4%, с возможностью снижения до 3,5–5%.
- Первоначальный взнос: от 15% до 20%.
- Срок кредита: до 25 лет.
Также отмечается, что с 2025 года важным условием для участия является наличие средств на депозите — чем выше сумма, тем выше шанс пройти конкурсный отбор.
Ипотечный консультант Майра Исакова говорит, что старые дома по этой программе не пройдут.
“По этой программе вторичка не должна быть старше 2016 года, то есть если вы хотите взять вторичный рынок, однозначно дома 1970–1990 года банк не возьмет в качестве залога. Ваша приобретаемая квартира должна быть как минимум 2016 года, как максимум – 2024 года. Там первоначальный взнос 20%, ставка банка будет 14,4% и максимально до 50 млн можно будет приобрести квартиру, как на первичном, так и на вторичном рынке, с подтверждением дохода. Совокупный доход супругов, как и одного человека, не должен превышать 950 тысяч тенге”, — сказала эксперт.
“Зеленая ипотека”
В 2025 году вводится и программа “Зеленая ипотека”, ориентированная на покупку экологически чистых и энергоэффективных жилых комплексов.
Условия:
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Максимальная сумма: до 50 млн тенге.
- Срок кредита: до 25 лет.
Жилье по данной программе можно приобретать только в новостройках, которые соответствуют экологическим стандартам (сертификаты ӨМІР, ГОСТ Р, BREAM или LEED). Нет требования об отсутствии жилья, но важным ограничением является покупка жилья только в сертифицированных жилых комплексах.
Ипотечный брокер и блогер Аягоз Пшембаева отметила, что по программе “Зеленая ипотека” процентная ставка планируется в 12,5% и снижается до 3,5%, при первоначальном взносе – 20%.
“С этого года можно приобрести не только первичную недвижимость, но и вторичку, но только с 2016 года постройки. По этой ипотеке не нужно копить, неважно, есть ли у вас недвижимость или действующие ипотеки. Важно только подтверждение дохода, хорошая кредитная история последний год”, — отметила она.
“7-20-25”
С 5 января 2025 года вступил в силу лимит первого квартала программы “7-20-25” в размере 25 млрд тенге. Также с этого года покупатели жилья должны не иметь собственности на протяжении последних 18 месяцев.
“В конце года внесли изменения, если раньше подать заявку, надо было иметь на счету один миллион тенге, теперь по новым правилам у вас на счету должно быть менее двух миллионов тенге. Также если вы берете ипотеку в черновом варианте, ваш первоначальный взнос составляет 20%, так и было, а если в чистовом — 10%”, — рассказала ипотечный эксперт Назгуль Сарке.
Условия программы:
- Ставка: 7%.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Срок кредита: до 25 лет.
- Только первичное жилье с вводом в эксплуатацию.
- Максимальная цена квартиры зависит от региона: 25 млн тенге в крупных городах, 20 млн тенге в Караганде и Туркестане, 15 млн тенге — в других регионах.
- Можно получить ипотеку только один раз.
Как подать заявку:
- Банк ЦентрКредит — подача предзаявки через сайт банка. Ожидание от двух недель до года.
- Фридом Банк — заявка через сайт и мобильное приложение. Для подтверждения нужно открыть депозит от одного миллиона. Ожидание — до трех месяцев.
- Halyk Bank — прием заявок закрыт до открытия лимита.
- РБК Банк — подать заявку можно только в отделении, когда откроется лимит.
- ФортеБанк — старт приема заявок еще не объявлен.
- Алтын Банк — подача онлайн-заявки, время ожидания — 3–6 месяцев.
Проблемы с подачей заявок:
- Нехватка подходящих квартир из-за низкой цены по условиям программы.
- Ограниченное финансирование (лимит 100 млрд тенге в год) снижает доступность кредитов.
С 2018 года выдано более 77 тысяч кредитов на 1 трлн 74 млрд тенге. Программа продлена до 2029 года, и за оставшиеся годы смогут получить жилье около 100 тысяч семей.
“Отау” и “Наурыз”
Ипотеки “Отау” и “Наурыз” планируют запустить с марта 2025 года и работать они будут по одинаковым условиям. Обе программы предлагают займы через Отбасы банк и имеют одинаковые требования: заемщик и его семья не должны владеть жильем последние 5 лет. Возможна покупка как первичного, так и вторичного жилья. На депозите в банке надо иметь минимум 2 млн тенге.
“Меня по этой программе смущает несколько моментов. Первое, 300 млрд тенге выделено в этом году на кредитование, ну и наличие балловой системы. Все это мне напоминает льготное автокредитование, когда машины покупали в первую очередь те, кому машины были особо и не нужны. Второе, это вот история с чистовой отделкой. Покупая квартиру у типовых застройщиков, все равно периодически возникают вопросы по качеству строительства, а тут надо еще чистовую засунуть в эту стоимость и еще какую-то маржу заработать. Тут человек, который 10% накопил, на 100% залез в льготу, предварительный займ получил, и, возможно, оставшиеся 40% будет копить на депозите 19 лет. Он откуда деньги возьмет, чтобы косяки по ремонту исправлять?” — говорит финансист Султан Елемесов.
По его словам, он бы, имея 10% первоначального взноса для такой ипотеки, в нее бы вообще не лез, а занимался бы своим благосостоянием.
Условия программы:
- Ставка: 7% для социально уязвимых, 9% для остальных.
- Первоначальный взнос: 10% для жилья с ремонтом, 20% — без.
- Депозит в Отбасы банке: 2 млн тенге.
- Сумма займа: до 36 млн тенге для Астаны и Алматы, до 30 млн тенге в других регионах.
- Можно купить только первичное жилье в крупных городах, вторичное — только в моногородах.
- Приоритет — молодежь до 35 лет.
Процесс подачи заявки:
- Ранжирование по баллам.
- Оценка платежеспособности.
- Поиск жилья через портал Baspana market или Krisha.kz.
В прошлом году по обеим программам выдано 10 003 займа на сумму около 252 млрд тенге. В 2025 году планируется выделить 300 млрд тенге для 11,5 тыс. займов по “Наурыз” и 150 млрд тенге для 7 тыс. займов по “Отау”.
Кроме этих программ, во многих банках Казахстана есть свои программы по ипотеке. Правда, проценты по займам значительно выше. Также можно рассмотреть квартиры по партнерским программам банков и застройщиков. По словам ипотечных брокеров, там бывают выгодные предложения в новостройках, как в черновой, так и чистовой отделке.